Nhiều người khi đi vay có tâm lý muốn bùng nợ, hoặc trong quá trình vay không may gặp vấn đề rủi ro nên không có khả năng chi trả nữa dẫn đến bị nợ xấu. Vậy nợ xấu là gì? Nợ xấu có vay được ngân hàng không? Nợ xấu không trả có được xoá không? Đây là câu hỏi đặt ra của nhiều người. Nợ xấu gây ảnh hưởng rất lớn trong cuộc sống của nhiều người, bạn có thể không vay được ngân hàng nữa. Hãy tìm hiểu cùng trangdichvu.com ngay sau đây để biết thêm những thông tin quan trọng này nhé!

Nợ xấu có vay được ngân hàng không?

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu có thể được hiểu là những khoản nợ khó đòi. Khi đến hạn thanh toán như trong hợp đồng tín dụng nhưng người vay không trả nợ. Nếu không trả đúng thời gian quy định như thỏa thuận bạn đầu và quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Những vấn đề liên quan đến nợ xấu có thể bao gồm việc không trả nợ đúng hạn, không trả lãi suất, trả nhưng thiếu tiền,…

Những người bị nợ xấu sẽ được liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Đồng thời, thông qua hệ thống này, các ngân hàng và công ty tài chính sẽ xem xét lại lịch sử vay, xem xét rủi ro tài chính của người vay. Nên khi bị dính nợ xấu, người vay sẽ gặp khó khăn và có thể không vay được tiền trong tương lai nữa.

SpayLater có hủy được không? Cách huỷ

2. Các nhóm nợ bạn cần biết

Theo quy định của ngân hàng nhà nước, nợ xấu chia chia thành 5 nhóm tại CIC như sau:

Tìm hiểu 5 nhóm nợ

2.1. Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Nợ trong hạn: Đây là khoản nợ được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.
• Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày,  có khả năng thu hồi cả số nợ gốc và lãi quá hạn, trong khi số nợ gốc và lãi còn lại được thanh toán đúng hạn…
• Khoản nợ được phân loại nhóm nợ có rủi ro thấp hơn.

2.2. Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày.
• Được điều chỉnh kì hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn đóng.
• Được đánh giá là có khả năng thu hồi đủ cả số nợ gốc và lãi, nhưng có tín hiệu cho thấy khả năng khách hàng giảm đi trong việc trả nợ.

2.3. Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

• Khoản nợ quá hạn từ 91 đến dưới 180 ngày.
• Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong thời hạn đóng.
• Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận.
• Khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra.
• Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chưa thu hồi được trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

2.4. Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

• Các khoản nợ từ 181 đến dưới 360 ngày.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn  đến 90 ngày.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 còn trong hạn đóng.
• Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận của thanh tra, kiểm tra nhưng quá thời hạn 60 ngày chưa thu hồi được.
• Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận, thời gian từ 30 – 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

2.5. Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

• Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
• Khoản nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, kiểm tra nhưng quá thời hạn 60 ngày chưa thu hồi được.
• Khoản nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do khách hàng vi phạm thỏa thuận, thời gian trên 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

Căn cứ theo quy định của ngân hàng nhà nước, các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 được coi là nợ xấu.

Mã giảm giá TikTok cho đơn hàng đầu tiên

3. Nợ xấu có vay được ngân hàng không?

Nhiều người đặt câu hỏi rằng nợ xấu có vay thế chấp được không? Nợ xấu không trả có xóa được không? Nợ xấu có vay được ngân hàng không? Những thông tin dưới đây sẽ giải đáp cho bạn.

Như những thông tin được đề cập ở trên thì các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 là nợ xấu và có thể không thu hồi được nữa nên những khách hàng thuộc nhóm này sẽ không được ngân hàng xét duyệt cho vay. Tuy nhiên, nếu khách hàng đó đã được xóa nợ xấu (đã trả hết cả gốc và lãi) thì ngân hàng, công ty tài chính có thể xem xét và duyệt vay vốn bình thường. Điều này cũng đồng nghĩa với việc nợ xấu không trả thì sẽ không vay được nữa.

Theo thông tư của Ngân hàng nhà nước, thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ với thời gian đối đa là 5 năm, đồng nghĩa với việc khi khách hàng được xóa nợ xấu (đã trả hết nợ) thì sau 5 năm sẽ vay lại được, trừ những trường hợp theo chính sách cung cấp thông tin của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Các khoản vay nợ xấu dưới 10 triệu sẽ được được xóa lịch sử nợ ngay sau khi ngân hàng cập nhật thanh toán thành công.

4. Điều kiện để vay tiền khi bị nợ xấu

Nếu bạn bị nợ xấu nhưng còn có nhu câu vay tiền, bạn cần thực hiện những bước sau:

• Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu thông qua nhân viên ngân hàng, hoặc trên ứng dụng và trang web của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
• Bước 2: Nếu vẫn còn nợ chưa trả hết, phải lập tức thanh toán hết ngay cả gốc và lãi để ngân hàng cập nhật thông tin trên hệ thống CIC.
• Bước 3: Vay tiền với điều kiện:
  • Nếu vay số tiền dưới 10 triệu đồng thì thông tin lịch sử nợ xấu sẽ được xóa ngay trên hệ thống, người vay có thể tiếp tục vay tại các ngân hàng và công ty tài chính,…
  • Nếu số tiền vay trên 10 triệu đồng, thì người vay cần phải chờ 5 năm sau khi lịch sử nợ xấu được xóa và cập nhật tại hệ thống CIC. Khi đó, người vay có thể tiến hành vay vốn như bình thường.

Những thông tin vừa rồi đã cung cấp cho bạn biết thông tin về nợ xấu có vay được ngân hàng không? và những điều cần biết về 5 nhóm nợ. Nợ xấu gây ảnh hướng đến bản thân và có thể liên lụy tới những thành viên trong gia đình, nên bạn cần thực hiện đúng như hợp đồng cho vay để tránh những vấn đề không đáng có nhé!